在金融借贷活动中，高利贷问题一直是社会关注的热点。所谓高利贷，通常指超出法律保护范围的过高利息贷款。利息达到多少才构成高利贷？这需要依据我国现行法律法规进行具体分析。
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进一步明确了利率的司法保护上限。该规定指出，借贷合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为司法保护上限。超过此限度的利息部分，法律不予保护。
举例而言，假设当前一年期LPR为3.7%，其四倍即为14.8%。若借贷双方约定的年利率超过14.8%，则超出部分将被认定为高利贷，借款人有权拒绝支付。这一标准并非固定不变，而是随着LPR的调整而动态变化，体现了法律对金融市场变化的适应性。
需要区分的是，法律不予保护并不意味着所有超过上限的借贷行为均构成刑事犯罪。一般情况下，民间借贷中的高利息属于民事纠纷范畴。但如果放贷人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷，且违法所得数额较大，则可能涉嫌高利转贷罪。若采用暴力、威胁等手段催收，还可能触及非法经营或敲诈勒索等刑事犯罪。
在实践中，判断是否构成高利贷还需注意计算方式。有的放贷人通过收取“手续费”“服务费”“保证金”等名目变相提高利率，这些费用若计入总成本，使得实际年化利率超过法定上限，同样可能被认定为高利贷。“砍头息”即预先扣除利息的做法，也会导致实际利率高于约定利率，应以实际出借金额为基数计算真实利率。
法律对高利贷的规制，旨在平衡借贷双方利益，维护金融秩序稳定。对借款人而言，了解法定利率红线有助于识别非法借贷，避免陷入债务陷阱。对出借人而言，则提示其应在法律框架内进行借贷活动，否则可能面临合同部分无效、资金难以收回的风险。
社会各界也应加强金融知识普及，引导公众通过正规金融机构融资。监管部门需持续打击非法放贷行为，保护人民群众财产安全。只有多方协同，才能有效遏制高利贷蔓延，促进民间借贷健康有序发展。
利息是否构成高利贷，核心在于是否超过合同成立时一年期LPR的四倍。这一标准既为司法裁判提供了明确依据，也为民间借贷行为划定了法律边界。公众在进行借贷活动时，应增强法律意识，自觉抵制高利贷诱惑，共同维护公平诚信的金融市场环境。